RatingMetre platformu
Finansal analiz, kredi hazırlığı ve portföy izleme platformu. Mali veriyi bir kez alır; yönetim kuruluna finansal sağlık raporunu, bankaya kredi dosyasını aynı kayıtlardan hazırlar; finans kuruluşlarına ve danışmanlara firma portföyünü izleme ve erken uyarı sunar.
Özellikler
Platformda bugün çalışan işlevler
Veriden rapora, kredi hazırlığından portföy izlemeye; her biri uygulamada bir ekran.
Veriden rapora
Mali veri bir kez alınır, denetlenir ve bütün analizlere aynı kayıttan geçer.
- Otomatik belge tanıma. Mizan (Excel, PDF), kurumlar ve geçici vergi beyannamesi, e-Defter (büyük defter ya da yevmiye, XML ya da ZIP), Findeks raporu ve kredi planları okunur; türü dosya adından değil içerikten anlaşılır.
- Defter kalitesi. Ters bakiye, askı hesapları, ortaklardan alacaklar ve ortaklara borçlar, örtülü sermaye ve yüksek kasa bakiyesi; her bulgu için bankanın soracağı soru.
- Veri tutarlılığı. Aktif ve pasif denkliği, beyanname ile mizan farkı ve eksik kalemler raporlanmadan önce gösterilir.
- Oranlar ve sektör kıyası. Altman Z’’ dahil 27 oran, DuPont, işletme sermayesi; sonuçlar TCMB Sektör Bilançoları ortanca ve çeyrekleriyle karşılaştırılır.
Kredi hazırlığı
Bankanın soracağını önceden görmek ve dosyayı buna göre hazırlamak için.
- Model notu ve kredi komitesi. Finansal puan, nitel anket ve komite değerlendirmesiyle yayımlanmış yöntemde model notu; not tavanları ve notun yıllara göre seyri.
- Banka gözüyle düzeltilmiş bilanço. Ortaklardan alacaklar, maddi olmayan varlıklar ve karşılıksız şüpheli alacaklar gibi standart banka düzeltmeleri önerilir; analist seçip uygular.
- Kredi Komitesi Provası. En zayıf oranlardan bankanın soracağı sorular çıkarılır; cevaplar rapora eklenir.
- Hedef not ve borçlanma kapasitesi. Bir kademe yükselmek için hangi oranın ne kadar iyileşmesi gerektiği ve notu korurken taşınabilecek ek kredi tutarı.
- Kredi dosyası. Rapor ve Rapor PRO bankaya göre seçilen bölümlerle PDF olarak alınır; cari adları maskelenebilir.
İzleme ve erken uyarı
Finans kuruluşları, danışmanlar ve müşterisini izleyen şirketler için.
- Portföy Panosu. Bütün firmaların notu, not değişimi, verinin güncelliği ve uyarıları tek tabloda; sorumlu, öncelik ve etiketle “önce ilgilenilecekler” sıralaması.
- Uyarı ve haftalık özet e-postası. Not düştüğünde ya da veri eskidiğinde uyarı, haftada bir portföy özeti; kurumun kendi e-posta hesabından gider.
- Firma daveti. Kurum izlemek istediği firmaya davet gönderir; firma mali tablolarını kendisi yükler, neyi paylaşacağını seçer ve onaylar. Kurum sonucu Portföy Panosu’nda görür; firma onayı geri alabilir.
- Canlı, parolalı rapor bağlantısı. Bankaya ya da yatırımcıya süreli, parolalı, filigranlı bir salt okuma bağlantısı; kim, ne zaman açtı kaydı tutulur.
- Müşteri ve tedarikçi riski. Kredi Limit Skoru müşteri başına limit önerir; tahsilat gecikmesi, yoğunlaşma ve tedarikçi bağımlılığı ölçülür.
Yönetim ve planlama
Patron ve yönetim kurulu için bugün, yarın ve öneriler.
- Firma sahibine notlar. Kontrol Paneli’nde “önce bunlar” ve “bunlara dikkat” diye sade dille kısa notlar; finansal kadranda şirketin yeri.
- Bütçe ve fiili. Kalem grubuna göre sıralı kodlu bütçe şablonu, fatura, personel ve kredi verisinden fiili, sapma ve başlangıç kontrolleri.
- 13 haftalık nakit. Müşterilerin gerçek ödeme gecikmesiyle haftalık tahsilat ve ödeme; en düşük bakiye haftası, kredi taksitleri ve KDV günü.
- Projeksiyon ve senaryo. 60 aylık nakit projeksiyonu, bilanço projeksiyonu, senaryo ve stres testi.
- Fizibilite ve değerleme. Yatırım projesinin NBD, İVO, MIRR ve WACC’ı; indirgenmiş nakit akışı ve EV/FAVÖK çarpanlarıyla gösterge niteliğinde firma değeri.
- Grup ve konsolidasyon. Grup içi işlemlerin elenmesi, azınlık payı ve konsolide not.
Sorun
İki ayrı iş, iki ayrı rakam
Bankaya kredi dosyası hazırlamak ile şirketi yönetmek için analiz yapmak çoğu şirkette ayrı işlerdir. Ayrı tablolarda, ayrı zamanlarda yapılır; yönetim kuruluna sunulan rakamla bankaya verilen rakam aynı olmayabilir.
RatingMetre platformu mali veriyi bir kez alır. Analizi, derecelendirmeyi ve planlamayı aynı kayıtlar üzerinde yapar; yönetim kurulu raporunu ve banka kredi dosyasını bu kayıtlardan hazırlar.
Mizan ve mali tablolar
Yıllık ve ara dönem; düzeltmeler ve veri tutarlılığı denetimiyle
Yönetim Kurulu Finansal Sağlık Raporu
- Bugünkü finansal durum ve oranlar
- Bütçe ve fiili karşılaştırması
- Nakit akışı projeksiyonu
- Zayıf noktalar ve öneriler
Banka Kredi Dosyası
- Model notu ve temerrüt olasılığı
- Notun bileşenleri: finansal, nitel, komite
- Kredi komitesi kararı
- Mali tablolar ve evrak listesi
İş akışı
Veriden rapora beş adım
- VeriMizan, beyanname ve mali tablolar yüklenir; kredi planları, Findeks raporları ve evrak listesi aynı firma kaydına bağlanır. Veri tutarlılığı denetimi eksik ve çelişen kalemleri gösterir.
- AnalizPlatform oranları, nakit döngüsünü, banka limit ve risk doluluğunu, müşteri ve tedarikçi yoğunlaşmasını hesaplar; sonuçları sektör ortancasıyla karşılaştırır.
- DerecelendirmeFinansal puan Altman Z’’ dahil 27 orandan, nitel puan 29 sorudan gelir. Kredi komitesi dört ölçütle değerlendirir ve notu onaylar; bazı durumlar notun üst sınırını belirler.
- PlanlamaBütçe ve fiili karşılaştırması, aylık nakit projeksiyonu, senaryolar, yatırım fizibilitesi ve gösterge niteliğinde değerleme.
- RaporlamaYönetim kurulu raporu ve banka kredi dosyası aynı kayıtlardan hazırlanır; rapor bölümleri kuruma göre seçilir ve PDF olarak alınır.
- Mizandan rapora dakikalar içindeMizan ya da kurumlar vergisi beyannamesi yüklendiğinde mali tablolar, oranlar ve raporlar aynı kayıtlardan dakikalar içinde hazırlanır.
- TCMB’den canlı veriKur, faiz ve enflasyon beklentisi gibi piyasa verileri TCMB EVDS’den günde dört kez kendiliğinden güncellenir; sektör kıyası TCMB Sektör Bilançoları 2025 verisine dayanır.
Derecelendirme yöntemini okuyunSüreç ve istenen belgelerÖn değerlendirme: oranlarınız sektörde nerede
Örnek çıktılar
Raporun kendisi
Örnekler sentetik bir firmanın verisiyle hazırlanmıştır; firma ve rakamlar gerçek değildir.
Planlama çıktısı: nakit akışı projeksiyonu
Aynı firmanın beş yıllık projeksiyonu; varsayımlar ekranda değiştirilir, sonuç hemen yeniden hesaplanır.
Raporun bölümleri
Aynı örnek raporun 10 sayfası, rapordaki sırayla. Büyütmek için sayfaya tıklayın.
1KapakFirma, mali yıl, incelenen dönem ve rapor kodu.- 2Yönetici özetiSatışlar, kârlılık, borçluluk, kredi taksitleri ve not tek sayfada.
- 3Banka limit ve riskBanka bazında risk ve doluluk, kredilerin geri ödeme profili.
4Müşteri ve tedarikçiSatış yoğunlaşması, en büyük müşteriler ve paylar.
5Bütçe ve fiiliAylık bütçe, gerçekleşen gider ve sapma.
6Mali tablolarÜç yıllık karşılaştırmalı bilanço ve gelir tablosu.
7Finansal oranlarLikidite, faaliyet, borçluluk ve kârlılık oranları, yıllara göre.
8Sektörel kıyaslamaOranların TCMB sektör verisindeki konumu.- 9Kredi notuNot, puan ve bileşenleri, kısa vadeli not ve görünüm.
10Temerrüt olasılığı ve notun seyriSüreye göre temerrüt olasılığı ve notun yıllar içindeki değişimi.
Raporun tamamı: 45 sayfa, A4, sentetik firma
Örnek raporu indirin (PDF, 1,3 MB)Kimler kullanır
Şirketler, finans yöneticileri ve bankalar
Patronlar ve yönetim kurulları
- Ne alırsınız
- Şirketin bugünkü finansal sağlığını, bütçeye göre gidişini ve önümüzdeki aylarda nakdin nasıl seyredeceğini gösteren bir rapor; zayıf noktalar ve öneriler.
- Sizden istenen
- Mizan ya da mali tablolar, varsa bütçe; şirketin faaliyeti ve planları üzerine bir görüşme.
Finans yöneticileri
- Ne alırsınız
- Oran analizi, bütçe ve fiili karşılaştırması, nakit akışı projeksiyonu, banka limit ve risk takibi tek yerde; yönetim kurulu sunumu ve banka dosyası aynı kayıtlardan.
- Sizden istenen
- Mizan, kredi ve limit bilgileri, Findeks raporları; platforma siz yüklersiniz ya da analistimize teslim edersiniz.
Bankalar ve finans kuruluşları
- Ne alırsınız
- Kredi değerlendirmesine yardımcı dosya: model notu ve temerrüt olasılığı, notun bileşenleri, kredi komitesi kararı, mali tablolar ve evrak listesi. Her dosya aynı yöntemle hazırlanır.
- Sizden istenen
- Değerlendirilecek firmanın onayı ve mali belgeleri.
Güvenlik ve KVKK
Mali verinin korunması
Platformda bugün çalışan önlemler.
- Tarayıcıda şifrelemePlatforma gönderilen mali tablolar ve dosyalar, bağlantı şifrelemesine ek olarak tarayıcıda AES-256 ile şifrelenir; sunucu içeriği yalnız işlerken açar.
- Cari adı maskelemeMüşteri ve tedarikçi adları rol bazında ekranlarda kısmen ya da tamamen gizlenir; rapor alınırken de maskeleme seçilir.
- Yapay zekâ denetimiBelge okumada kullanılan yapay zekâ kurum bazında kapatılabilir; her çağrı günlük hak sınırıyla çalışır ve denetim kaydına yazılır.
- İki aşamalı girişDoğrulama uygulamasıyla iki aşamalı giriş; hesap sahibi ve yönetici rollerinde zorunlu, öteki kullanıcılar da açabilir.
- Rol bazlı erişimHesap sahibi, yönetici, analist ve salt okuma rolleri; her kullanıcı yalnız yetkili olduğu işlemleri yapar.
- Saklama ve silmeSilinen firma ve belgeler kurumun belirlediği saklama süresince geri alınabilir, süre sonunda kalıcı olarak silinir; işlemler denetim kaydında tutulur.
Paket yapısı
Kullanım biçimleri
Platform abonelikle kullanılır. Paketler izlenecek firma sayısına göre düzenlenir; fiyat bu sayfada yer almaz, kapsam ve teklif görüşmede belirlenir.
| Kullanan | Kapsam |
|---|---|
| Kendi şirketini izleyen firmalar | Tek firma ya da grup şirketleri; yönetim kurulu raporu ve banka dosyası |
| Danışmanlık ve finans kuruluşları | Birden çok firmayı izleme; analist, yönetici ve salt okuma rolleri |
Talep üzerine kurulan hizmetler
- ERP entegrasyonu (Bridge Agent) · talep üzerineTalep üzerine, kullandığınız ERP ya da muhasebe yazılımına bağlanırız: aracı veritabanınıza yalnız okuma yetkisiyle bağlanır, hesap planı bir kez eşlenir, veriler şifrelenerek aktarılır.
- Otomatik KKB / Findeks sorgusu · talep üzerineKurumsal üyelikte talep üzerine kurulur. Bugün Findeks raporları yüklenerek okunur.
- Kurum içi kurulum · talep üzerineTalep üzerine, platform kurumun kendi sunucularına kurulur.
- API entegrasyonu · talep üzerineTalep üzerine, kurumun kendi sistemleriyle veri alışverişi için.
Hizmet düzeyi (SLA) kurumsal sözleşmede belirlenir.
Örnek raporu birlikte inceleyelim
Görüşmede örnek raporu ve iş akışını gösterir, şirketinize uygun kullanım biçimini birlikte belirleriz.